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恒生—让金融变简单




作者:AsiaGaming     发布时间:2020-10-23 18:45

  实该方案为私人银行部和财富管理部等提供专属的客制化资产配置和财富规划平台,让投资者、客户经理、投顾、产品团队有效协同。包括为产品经理、理财顾问、FOF投资顾问打造的资产配置工具;为投资者提供自动化、智能化、个性化的投资理财服务,通过个性化推荐、智能演算、智能择市、优选Beta、交易优化、一键调仓等工具,在可控风险下,为客户提供不同的投资理财建议,实现客户智能化投资理财的目标。

  该方案为银行零售部、个人金融部、财富管理部、网络金融部或理财子公司提供自动化、智能化、个性化的投资顾问服务,通过一站式的集产品、数据、交易为一体的IT解决方案,实现投顾化经营。该方案包含智能投顾和公募基金投顾解决方案,即以智能投顾(机器人)或专家投顾(理财师/投资顾问)的方式,在银行理财、公募基金投顾领域,通过个性化推荐、智能演算、智能择市、优选Beta、交易优化、一键调仓等工具,在可控风险下,为投资者提供不同的投资建议,实现投资者智能化自助理财或全权委托投资理财的目标,并可根据智能机器人或理财师的投资理财建议或资产配置组合做到一键下单购买。

  该方案主要面向银行零售部、财富管理部、网络金融部、信用卡中心等部门,提供行内理财产品和同业理财产品、理财子公司资管产品、开放式基金、保险、贵金属、信托计划、资管计划、QDII、债券以及智能存款、大额存单、结构性存款等多种投资理财类金融产品的一站式综合理财销售平台,实现多金融产品直销与代销的综合管理。同时,我们还可提供智能理财师客户端软件。

  理财子公司整体解决方案充分借鉴了公募基金等非银资管IT规划建设经验,并结合银行理财业务现状及监管要求,面向银行理财子公司或外资控股理财公司(含筹),提供的包括应用软件系统、数据平台系统和金融资讯数据服务的一站式、全流程、前中后台一体化的金融IT/资管科技综合解决方案。该方案主要包括募集端、投资端、运营管理、数据中台等子方案,覆盖了营销募集、投资管理、运营管理、风险管理以及业务中台、数据中台、金融资讯数据服务等相关的IT系统与服务,产品主要包括理财直销、BTA、投资交易、理财资产管理、运营管理平台、估值核算、资金清算、信息披露与监管报送、反洗钱、投研平台、组合管理、信用评级、绩效风控、合规中心、MOM/投顾等系统。

  该方案为银行资管部暂未规划理财子公司或者筹建过渡期的轻型一体化的整体解决方案。以适应银行理财监管新规关于产品净值化管理、投资管理、信息披露与监管报送、债券信用评级等业务需求。

  银行自营业务不断发展,近年来开始涉足越来越多的交易市场,热点业务包括:银行间债券、交易所债券、国债期货、交易所ETF、外汇衍生品、黄金交易所贵金属、银行间债券做市、中债和上清所直连、FOF/MOM投资、第三方代销机构合作、投顾机构合作、量化交易策略开发、指数化投资、算法交易等等。针对这些变化,以及现有资金系统在前端交易功能上的不足,恒生自营集中交易平台,为客户提供了一套统一的前台投资交易系统,与后端的资金系统对接和配合,形成一套完整的自营业务解决方案,为客户提供更好的体验。

  恒生资产托管业务整体解决方案包括托管估值核算、托管清算、投资监督、信息披露、托管服务平台等功能套件/子系统,使托管银行能够对公募基金、私募基金、券商资管产品、期货资管产品、银行理财产品、保险资产、信托财产、企业年金、社保基金、养老金、各类跨境产品等托管资产的独立核算,完成资金清算与划拨,对管理人的投资运作进行监督,对管理人信息披露内容进行复核,并帮助托管银行依据自身特点和业务优势形成差异化竞争。

  该方案面向银行托管部,解决托管银行做为二级托管清算机构实现部分债券登记托管机构职责,支持理财子公司非法人产品投资银行间债券市场,从直接跟债券登记托管机构结算模式转为由二级托管机构负责资金结算、债券托管结算、投资监督的簿记交收模式。

  该方案面向银行托管部,支持银行开展为中小资产管理人机构提供的资管产品运营服务外包业务,主要包括TA、估值、清算、信息披露系统以及其他行政外包服务。本方案支持公募基金、私募基金、银行理财、保险资管、信托等业务类型,有利于促进银行相关业务的创新发展,强化机构客户服务。

  交易银行整体解决方案主要围绕银行帮助企业提升贸易效率,通过构建、包装、组合、编排银行内的公司金融服务,构建银行对公金融服务中台/共享能力服务中心,用于支撑对企业在交易过程中需要的金融、信用、融资等场景服务,为企业客户提供一站式的金融服务。该方案包括了交易银行服务平台/对公业务中台(共享能力中心)、企业现金管理、企业资产池,电商通、银商通、招标通、银法、银财、银医、银校等各行业的市场通,以及贸易金融、供应链金融等子方案,通过“厚中台、薄应用”的业务和技术架构设计,可以总体设计、分步实施,最终实现银行对公业务大中台的IT系统建设。

  存管监管解决方案主要面向机构与同业部、互联网金融部、资产托管部等部门,是一套遵照行业监管要求和规范,为证券保证金、期货保证金、基金销售资金、网贷平台交易资金、慈善基金等专项资金提供独立第三方存管、保管、监管、监督职责,进行会员管理、账户管理、资金存取/划转与控制、资金流向监控、大额预警处理、交易对账、日终清算、交易查询、报表统计等功能的后台业务管理系统。

  票据业务解决方案主要针对银行、财务公司等机构的票据业务所提供的一体化解决方案,既包括票交所直连、纸票系统、电票系统、票据池、票据经纪系统等标准产品,实现银行、财务公司等机构与ECDS、CPES等系统的对接,也提供极速贴现、极速承兑、票付通、贴现通、票交所代理接入、票据资管等票据及其衍生品的创新业务和增值服务子系统、功能模块。

  针对银行数字化对于云原生技术、工具和“厚中台、薄应用”的架构转型的需求,恒生将自己的技术中台JRES 3.0/GAPS 5.0 全面开放给我们的金融机构客户以及为金融机构提供服务的其他合作伙伴。JRES3.0技术平台是一个基于微服务架构的全面支持云原生应用、全面支持金融业务线上化、全面支持研发团队并行协同工作的面向金融行业的新一代互联网分布式技术平台。JRES3.0其实是一个完整的金融企业级应用开发的套件,主要由三大部分组成:JRES FrameWork应用服务开发平台,提供开发人员使用的开发框架,包括服务开发框架和终端开发框架;JRES Studio效能平台,提供一站式开发流程管理平台,提高团队协作开发效率;JRES SEE运维监控平台,提供全面的服务监控和运维功能,确保系统稳定运行。JRES 3.0技术平台是为了打造一个符合互联网分布式系统开发的Java开发技术平台,具备可复用(Reuse)、可扩展(Extend)、高安全(Security)的特性,可以降低对业务开发人员的技术要求,提升开发效率以及稳定性,让金融机构的开发、运维、运营变简单。

  该方案主要面向银行科技部、数字银行部、运营部,基于JRES/GAPS基础开发框架/技术平台,提供各类代收代付、生活缴费、地方特色、行政特色的中间业务与特色业务前置系统(如智能中间业务平台、代收代付系统、电子缴费系统、ETC业务系统、司法查控平台、银百合前置系统、TIPS、住建部公积金前置系统等)以及基于JRES/GAPS的个性化、定制化开发服务。

  该方案是基于统一支付平台基础技术框架开发的,为便于银行连接本行与各级人行、银联、网联、城银、农信银等特许支付清算机构进行资金收付、汇划、转账等的支付清结算系统,主要包括人行大小额、超级网银、银联、网联、农信银、城银、人民币跨境支付、支付路由等系统套件,各专用支付系统/子系统/模块可单独部署,也可与支付路由(支付引擎系统)无缝集成构建全行统一支付平台。另外,为适应银行电子账户服务输出和满足银行个人账户分类管理的监管需求,我们还提供电子账户系统。

  伴随互联网对生活和产业的深度渗透及金融科技的进步,金融服务线上化的脚步不断加快。融入场景、融入生态、开放协同,已逐步成为未来银行开展金融业务的必然趋势。在此趋势下,开放银行应运而生。开放银行代表了一种平台化的商业模式,它不是单纯的产品或技术改造,而是自上而下的数据化经营的战略转型,包含前中后台的全面变革,是对银行整体价值链的重构和商业模式的重塑。在此模式下,银行通过与商业生态系统中掌握用户资源的合作伙伴共享数据、算法、交易、流程或其他业务功能,触及个人、企业、政府、金融机构等各类终端用户,为其提供无所不在、体验一流的柔性金融服务。恒生的银行开放平台解决方案主要由前台的运营门户(含门户网站、开发者中心、应用中心等)、API网关以及中后台的API集市(API/SDK服务组件)、管理中心(用于开发、管理、监控各种API/SDK服务组件的使用情况)组成,旨在提供一个既能实现银行标准化的功能开放,又能针对合作伙伴的特定商业场景创建定制化的功能嵌入的开放银行解决方案。另外,我们还提供恒生自己在运营的GTN开放平台上的很多标准金融服务组件的订阅服务。

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